工商時報2008.01.30
利率飆漲 土銀大赦房貸戶
【朱漢崙/台北報導】

     利率連續上漲,面臨寬限期即將結束的房貸戶出現還款壓力,為此,國內房貸龍頭銀行土地銀行決定,二十年房貸的還款期限可延長到三十年,現有的寬限期三年可再延長二年,此外,土銀授權各分行可把房貸本金的三成,延長至房貸最後一期攤還。業界認為,這三項「利多大放送」,堪稱對房貸戶的「大赦」。

     土銀是房貸龍頭行庫,去年底房貸餘額五八○○億元,房貸總戶數三三.八萬戶,兩項數據均為全市場第一。目前房貸餘額市佔率第二大的合作金庫高層對此也表示,「會朝類似的模式來處理相關問題!」市場人士預料,這將引起各銀行全面的跟進。

     金融圈高層人士表示,九十四、九十五年房貸餘額邁入高峰,延遲還本的寬限期將於今年屆滿,由於這兩年來利率緩步上揚,使房貸戶從今年起的還本付息壓力增加。

     這一波升息風自九十二年下半年起開始,四年多來央行共計調高貼放率二個百分點,而國內房貸餘額在九十三到九十五年,平均每年以超過四千億台幣的速度成長,直到去年才稍見緩和(詳見上圖)。

     市場人士表示,這幾年利率雖緩步上揚,但國內房價從九十四年起醞釀漲風,到九十五年到達高峰,都會區中古屋成交暴增,這些房貸戶今年起陸續面臨寬限期結束,但房地產市場景氣已經走滑坡,由於各銀行的房貸利率每季上調一次,加上本金還款年限遭到壓縮,遂有逾放上揚的隱憂。

     對此,土銀內部已此一問題展開跨部室研究,日前終於拍定處理通則,並授權一三九家分行經理,可依相關辦法解決客戶寬限期屆滿,但無法攤還本息問題。

     在新措施下,房貸戶還本壓力大為減輕。舉例來說,貸款一千萬元的房貸戶,年息三.六%,貸款期間二十年,寬限期三年內,每月要負擔的房貸息三萬元,但寬限期結束後,十七年平均每月須還本四.六萬元,換言之,每月房貸本息達七.六萬元。

     若房貸期間延長為三十年,每月本息可降為不到六萬元;若本金的三成可以展延到最後一期再還,每月僅須還本付息五.一萬元。

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